「会社勤めでもできる余裕の年金づくり」

「これなら自分でも出来そうだ！」と思わせる構成が秀逸

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巷に溢れる「自分年金」本は、ともすると「公的年金は信用できない→だから個人年金や投資信託で自助努力せよ」といった食傷気味のパターンばかり。これらの書籍の欠点は、自助努力だけで全て賄おうとする余り目標貯蓄額が法外な金額に膨んでしまい、結果として読者にとっては非現実的かつ非実践的なものとなってしまう事である。

本書は、読者の不安を煽るのではなく、不安を取り除くところに注力している点が異色。公的年金にしても、いきなり制度の否定に走るのではなく（制度廃止のリスクを侵す政治家・官僚は皆無）、将来の年金額を完全予想することは不可能にしても「最悪のケースでもこれ位は確実に貰える」金額を紐解くところから始めている。確かに、「これでは足りない」と不安を煽るよりも「これだけあれば足りる」と安心させる方が、日本人の貯蓄マインドに適っていると思う。
後半では、老後資金の準備手段として「変額保険（月払・終身）」「個人型確定拠出年金」の活用を提唱している。これも単純な比較論・技術論ではなく、ズボラな一般人でも手軽に長期投資・分散投資できるという観点から検討した結果であり、そこに至るまでに積み重ねられた数々の考察は深い。とりわけ「（変額"年金"ではなく変額"保険"を奨める理由として）変額年金は年金開始日時点の積立状況に左右される」という指摘には思わず唸った。

ともあれ、「（公的年金があてにならないから）1から100まで自分で頑張らねば！」というのと、「（公的年金は最悪でもこれ位は出るから）あとは足りない分だけ補おう！」というのでは、登山でいえばエベレストと富士山くらい心理的重圧が異なる。「老後」「年金」という後ろ向きなテーマにも関わらず、読んでいて前向きな気分にさせてくれる一冊である。

※著者のサイト「年金の不安／撲滅委員会」はこちら

「変額年金保険」

変額年金に関する真面目な一冊

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2002年10月に個人年金保険の銀行窓販が解禁されてから早5年、今頃になって何故か変額個人年金に関する情報を収集しているのだが、結局参考になったのは本書を含む数冊に留まった。
本書は、変額年金で名を馳せている外資系生保の手による著書だけに、中身は売り手の理論一辺倒かと思いきや、変額年金についてその商品性から販売・コンプライアンスまで一連の流れを綴った真面目かつ公正な内容であった。ハードカバーだがさほど厚くもなく、文体も分かり易いので1・2時間でサラッと読める。2002年の刊行ではあるが、資産運用アドバイスやコンプライアンスに関する解説は些かも陳腐化していない。

なお、市場動向など直近のトピックについては、同保険会社の編集による「基礎からの個人年金販売」にて補足されると尚由。

「基礎からの個人年金販売」

個人年金の現在（いま）がわかる新・定番書！　

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個人年金に関する書籍というと、その殆どは市場がピークだったバブル期（80年代後半〜90年代前半）の書物ばかりで、情報が陳腐化してしまっている。一方で業界向けの難解な解説書は毎年改訂されているものの、個人年金市場の現在の潮流（例：定額年金から変額年金へのシフトetc）を一般向けに分かり易く解説した良書には、ここ10年なかなかお目にかかれなかった。

そんな中、満を持して刊行されたのが本書。個人年金市場の直近の情勢を反映しているのは勿論、一問一答形式＆二色刷りで読み易さに配慮したレイアウトは、類書の中では群を抜いた出来。また、変額年金で名を馳せている外資系生保の手による編集だけに、変額年金一辺倒の中身かと思いきや、さに非ず。従来型の定額年金に関する記述も手厚いほか、税制やコンプライアンスまで手当てしており、網羅性は高い。個人年金に関する入門書のファーストチョイスとしてだけでなく、体系的な解説書としても十分耐え得る内容。個人年金分野における定番書としての地位は当面安泰といっても過言ではない。

「個人年金税務ハンドブック」

個人年金保険に関する税務が一目でわかる

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保険税務について調べるならば「保険税務のすべて」（新日本保険新聞社）が網羅性に優れていることは諭を待たないが、電話帳並みの厚さゆえに、検索性・携帯性に欠けるのは致し方ないところ。個人年金の部分だけピックアップされている書籍をいろいろ探してみた結果本書に辿り着いたのだが、これが思わぬ掘り出し物となった。手帳サイズで約100ページというコンパクトな造りだが、個人年金の税制に関するあらゆるトピックが盛り込まれており、使い勝手は良い。根拠条文の番号もきちんと網羅されているのは嬉しいところ。公的年金と企業年金についても申し訳程度だが補足されている。

なお現在は書籍としては販売されておらず、「個人年金保険マスター」なるソフト（CD-ROM）として販売されている。CD-ROM版は「変額保険解説ムービー」といったやや蛇足的な機能が付加されて3,500円。個人的には書籍版（700円）で十分に思う。